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Robert McLister: Jede Site hat ihre Eigenheiten. Diese Eigenheiten zu kennen ist der Schlüssel, um nicht nur einen großartigen, sondern einen phänomenalen Preis zu erzielen.
Veröffentlicht 13. September 2024 • Zuletzt aktualisiert vor 1 Tag • 5 Minuten Lesezeit
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Vor einem Haus im Stadtteil Riverdale in Toronto, Ontario, steht ein „Zu verkaufen“-Schild. Foto von Evan Buhler/The Canadian Press-Dateien
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Kein Laie verfolgt täglich die Hypothekenzinsen, es sei denn, er hat ein besonderes Hobby. Daher sind Vergleichsseiten für Hypothekenzinsen entstanden.
Zinsseiten sind die wichtigste Innovation beim Hypothekenkauf seit der Erfindung des Internets. Sie helfen den Menschen eindeutig, mehr zu sparen, und ihre Zinssätze dienen als Benchmark bei Verhandlungen mit Kreditgebern.
Aber nicht alle Zinsseiten sind gleich. Ich habe 17 Jahre Erfahrung mit der Beobachtung von Hypothekenzinsen und zehn Jahre Erfahrung mit der Leitung einer Zinsvergleichsseite und kann Ihnen sagen, dass jede Seite ihre Eigenheiten hat. Diese Eigenheiten zu kennen ist der Schlüssel, um nicht nur einen großartigen, sondern einen phänomenalen Zinssatz zu erzielen.
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So funktionieren Bewertungsseiten
Zinsseiten sind auf Geld aus. Ihr Cashflow stammt hauptsächlich aus drei Quellen: Sie berechnen Werbetreibenden (Kreditgebern und Hypothekenmaklern) etwa 40 bis 100 US-Dollar pro Lead, verkaufen Werbung oder verdienen Provisionen, indem sie Kreditnehmer an ihre eigenen Makler vermitteln.
Die wichtigste Erkenntnis ist, dass Zinsseiten nur der Anfang der Hypothekenrecherche sind. Darüber hinaus konzentrieren sich die meisten von ihnen nur auf erstklassige Hypothekenkunden. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit also schon bessere Tage gesehen hat, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis hoch ist oder Sie eine weniger marktfähige Immobilie besitzen, haben Sie wahrscheinlich Pech gehabt.
Die meisten Zinsseiten liefern Ihnen auch nicht alle Informationen, die Sie für eine kluge Entscheidung bezüglich Ihrer Hypothek benötigen. Beispielsweise überspringen sie häufig Hypothekenminenfelder wie:
- Albtraumhafte Vorfälligkeitsentschädigungen
- Mangelnde Portabilität
- Refinanzierungsbeschränkungen
- Schlechte Zinsen für vorzeitige Umschuldungen und
- Schlechte Zinssätze bei der Umrechnung von variabel auf fest
Auf Zinsseiten erfahren Sie auch nicht, welche Kriterien ein Kreditgeber erfüllen muss. Manche geben beispielsweise keine Zinssätze an, die sich speziell an Ihrem Eigenkapital orientieren. (Die Zinssätze unterscheiden sich je nach der Höhe Ihres Kredits im Verhältnis zum Wert Ihres Hauses – auch bekannt als „Loan-to-Value“-Verhältnis oder LTV.)
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Kurz gesagt, es ist entscheidend, die Informationen auf der Zinsseite von einem kompetenten Hypothekenmakler bestätigen zu lassen. Für erstklassige Kreditnehmer, die überall eine Genehmigung erhalten können, bieten Zinsseiten einen Vorsprung. Sie zeigen Ihnen, welche Anbieter Angebote haben, die Sie in die engere Auswahl nehmen sollten, bevor Sie sie kontaktieren, um alles zu erfahren.
Die besten Tarifseiten
Wowa wird von einem Doktor der chemischen Physik geleitet, der die Zinssätze transparenter machen wollte. Wowa zeichnet sich dadurch aus, dass es versucht, eine Enzyklopädie der persönlichen Finanzen zu sein. Seine Hypothekenrechner sind robust und seine Hypothekentipps sind genau.
Im Zinsbereich präsentiert Wowa schnell die besten Angebote nach Provinz für die drei wichtigsten Darlehensarten — versichert, versicherbar und unversichert — Die Namen der Kreditgeber und Makler müssen deutlich sichtbar sein.
Wowa.ca deckt auch eine breitere Palette von Kreditgebern und Produkten ab als die meisten seiner Konkurrenten und beinhaltet die Kurshistorie. Es werden sogar Subprime-Zinsen und Mietpreise von Maklern angezeigt, was bei den meisten anderen nicht der Fall ist – die besten Mietpreise erhält man jedoch oft direkt bei den großen Banken.
Rates.ca, oder kurz RDC, verfügt über eine Assistentenoberfläche, die Sie befragt, bevor sie ohne große Erklärung eine Tarifempfehlung ausspuckt, sodass sich manche Benutzer fragen, warum dies die beste Wahl ist.
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Der Zauberer bei RDC beschränkt Käufer von Festzinsdarlehen außerdem auf Laufzeiten von nur drei oder fünf Jahren, was wirklich schade ist, wenn Sie auf der Suche nach einer Hypothek mit ein, zwei oder vier Jahren sind. Außerdem ist das Angebot nicht in allen Provinzen verfügbar.
RDC bietet zwar eine Tariftabelle an, doch die Tarife des Assistenten und der Tabelle hinken manchmal in puncto Aktualität oder Wettbewerbsfähigkeit hinter anderen von uns überwachten Websites her. Positiv ist, dass die Tariftabelle von RDC „versicherbare“ Tarife von 65 % und 80 % LTV zeigt, die oft niedriger sind als die nicht versicherten Tarife – für diejenigen mit 20 % Eigenkapital oder mehr und Häusern, die für weniger als 1 Million Dollar gekauft wurden.
Vollständige Offenlegung: Der Vorgänger dieses Unternehmens hat meine alte Tarif-Site gekauft, ich habe jedoch keine Verbindung mehr zu ihm.
Everyrate ist der neueste Anbieter im Bereich der Zinsvergleiche und wurde erst vor wenigen Monaten eingeführt. Der Grund, warum es relevant ist, ist, dass es behauptet, die meisten Kreditgeber aller Konkurrenten zu haben. Das ist wichtig, weil ein regionaler Anbieter oft niedrigere Zinsen hat als ein nationaler Kreditgeber.
Die Plattform ist außerdem stolz auf ihre übersichtliche Benutzeroberfläche, die tiefer in die Tariffunktionen eintaucht als die meisten anderen, ein Bereich, in dem andere Tarifseiten normalerweise versagen.
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Everyrate macht Gewinn, indem es Benutzer an seine eigenen Makler weiterleitet, sodass Sie hier keine anderen Makler finden (ein Nachteil). Sie haben auch „Hot Rate“-Angebote mit verschleierten Kreditgeberidentitäten, die Taktiken von Hotelseiten wie Hotwire ähneln.
Dies ist die bekannteste Zinsseite in Kanada und Sie werden sie überall auf Google finden, wenn Sie nach Hypotheken suchen. Das Problem bei Ratehub ist, dass nicht so viele Kreditgeber angezeigt werden, was bedeutet, dass Sie möglicherweise einige Angebote verpassen.
Ratehub schließt auch konkurrierende Hypothekenmakler von seiner Website aus. Stattdessen versucht das Unternehmen, Hypothekenkunden an sein eigenes Maklerunternehmen weiterzuleiten. Manchmal ist das eine gute Sache, denn häufig hat Ratehub für bestimmte Laufzeiten die niedrigsten Zinsen, aber nicht immer.
Ratehub verbirgt auch die Namen einiger Kreditgeber, was viele Benutzer als irritierend empfinden. Die Hypothekenrechner sind jedoch erstklassig und zeigen auch die Mietpreise an.
Die Zinsseite der Financial Post hat ein Hauptziel: schnell die niedrigsten versicherten und nicht versicherten Zinssätze aller etablierten seriösen Anbieter anzuzeigen. Sie zeigt sowohl nationale als auch regionale Kreditgeber an und filtert nur Kreditgeber und Makler heraus, wenn sie für unsere Leser als unzuverlässig gelten – obwohl man Zuverlässigkeit nie garantieren kann, selbst bei großen Kreditgebern nicht.
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Die Zinstabelle von FP ist nicht dafür ausgelegt, Tilgungsraten über 30 Jahre oder versicherbare Zinssätze anzuzeigen (also Zinssätze für Hypotheken mit 20 Prozent Eigenkapital, die die Kriterien der Versicherer erfüllen). Kreditgeber, die mit den besten versicherten Zinssätzen werben, haben jedoch in der Regel auch hervorragende versicherbare Zinssätze.
Die Zinsseite von FP soll als objektive Startrampe für tiefergehende Recherchen dienen und Kreditgeber nicht willkürlich ausschließen, nur weil sie nicht für Werbung zahlen.
Kommen wir zur Sache
Andere Tarifvergleichsportale haben es hier leider nicht in die engere Auswahl geschafft, da sie meiner Erfahrung nach meist keinen echten Mehrwert bieten.
Denken Sie daran, dass es bei der Suche nach einer Hypothek nicht ausreicht, sich nur auf eine Zinsseite, einen Makler oder einen Kreditgeber zu verlassen. Um das beste Angebot zu erhalten, müssen Sie einige Vorarbeit leisten und mehrere Anbieter kontaktieren.
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Und eine wichtige Erinnerung: Der niedrigste Zinssatz bedeutet nicht immer auch die niedrigsten Gesamtkreditkosten. Das Kleingedruckte in Hypothekenverträgen kann kleine Zinsunterschiede bei weitem aufwiegen.
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Robert McLister ist Hypothekenstratege, Zinsanalyst und Herausgeber von MortgageLogic.news. Sie können ihm auf X unter @RobMcLister folgen.
Möchten Sie mehr über den Hypothekenmarkt erfahren? Lesen Sie Robert McListers neue wöchentliche Kolumne in der Financial Post und erfahren Sie die neuesten Trends und Details zu Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie nicht verpassen sollten.
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Hypothekenzinsen
Die unten angezeigten Zinssätze werden bis zum Ende jedes Tages aktualisiert und stammen aus der Canadian Mortgage Rate Survey von MortgageLogic.news. Postmedia und Imaginative. Online Inc., die Muttergesellschaft von MortgageLogic.news, erhalten von bestimmten Hypothekenanbietern eine Vergütung, wenn Sie in den Diagrammen auf ihre Links klicken.
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